11 апреля в рамках региональной выставки "Ярмарка банковских услуг: кредиты, вклады, ипотека, инвестиции" прошел круглый стол по теме "Проблемы невозврата долгов по кредитам и займам". С инициативой его проведения выступило Челябинское региональное агентство экономической безопасности и управления рисками (генеральный директор - вице-президент ЮУТПП С.В.Ульяновский). Мероприятие прошло при поддержке редакции журнала "Уральская кредитная линия".
Ведущим круглого стола выступил председатель комитета по инвестиционной политике ЮУТПП А.Д. Овакимян. В обсуждении проблемы принял участие первый вице-президент ЮУТПП Б.В. Токарев, представители Центробанка РФ, крупнейших банков и страховых компаний Челябинской области, детективных агентств, судебные приставы, предприниматели, преподаватели вузов.
Как отметила начальник управления надзора за деятельностью кредитных организаций Главного управления Центрального банка РФ по Челябинской области Н.В. Табуева, вопрос оценки кредитных рисков остается для Банка России одним из самых главных в области надзора за деятельностью кредитных организаций. В 2007 году прирост кредитных вложений составил 63 процента. Высокие темпы развития банковских вложений ведут к накоплению рисков. Величина просроченной задолженности в 2007 году составила 2,5 миллиарда рублей, из которых 2,2 миллиарда приходится на региональные и инорегиональные банки. По данным Главного управления Центрального банка РФ по Челябинской области, на 1 марта 2008 года в регионе насчитывалось свыше 243 тысяч действующих кредитных договоров. Наиболее актуальными проблемами, ведущими к увеличению кредитных рисков в области корпоративного кредитования, Н.В. Табуева назвала высокие риски инвестиционных проектов, предоставление заемщиком недостоверной информации, наличие у заемщика большого количества кредиторов-поставщиков, проблематичность оценки риска выдачи кредита заемщикам, находящимся на упрощенной системе налогообложения и другие.
Растет абсолютная сумма просроченной задолженности и по кредитам, предоставляемым физическим лицам. Из основных причин невозврата - доведение до заемщика не в полном объеме информации об их расходах по обслуживанию кредитов и низкая финансовая грамотность населения. Идя навстречу потребителю, банки стараются максимально упростить процедуру выдачи кредитов и не требуют обеспечения по нему. Нередки и случаи мошенничества, в том числе и отдельных представителей малого бизнеса, предоставляющих недостоверные сведения о доходах и использующих пробелы законодательства.
В сложившихся условиях кредитные организации выполняют нормативные требования и наращивают расходы по созданию резервов для покрытия рисков и проведения мер по взысканию долгов, в том числе судебно-исполнительского характера. Банки также развивают собственные дополнительные механизмы защиты, в числе которых модернизация продуктовой линейки, внедрение скоринговой системы оценки кредитных рисков, совершенствование взаимодействия с бюро кредитных историй и т. д.
Директор Бюро кредитных историй Челябинской области В.А. Окулов в своем выступлении затронул вопросы несовершенства федерального законодательства, исключающего возможность тиражирования программного продукта - базы данных заемщиков, берущих кредиты в других регионах, и таким образом исключающего эффективное взаимодействие кредитных инспекторов с кредитными организациями.
О проблемах, связанных с кредитованием малого бизнеса, рассказали председатель Челябинского областного отделения общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России" А.С. Калинин, директор ООО "Антураж" С.Е. Рытвинский, начальник отдела кредитования малого бизнеса банка "Уралсиб" О.Н. Мельникова.
На круглом столе также выступили:
- помощник главного судебного пристава Челябинской области А.А. Беспалов;
- заместитель начальника управления экономической полтики ЗСО Челябинской области И.А. Филюков;
- главный специалист отдела защиты прав потребителей Роспотребнадзора по Челябинской области Р.Э. Галиулина;
- аудитор-эксперт Аудиторской палаты России Б.Б. Рудерман;
- генеральный директор группы компаний "ВнешЭкономАудит" С.В.Киселева и другие руководители.
По итогам круглого стола будут подготовлены соответствующие рекомендации.

Пресс-служба ЮУТПП.